Zusatzversicherung in der Schweiz: So finden Sie den passenden Versicherungsschutz für Ihr neues Leben

In der Schweiz gibt es eine obligatorische Krankenversicherung, manchmal auch Grundversicherung genannt. Aber daneben hört man auch von Zusatzversicherungen, privater Spitalversicherung, Komplementärmedizin oder vom Versicherungsschutz im Ausland. Sollten Sie also wirklich eine Zusatzversicherung abschliessen? Und wenn ja, welche?

Die Antwort hängt in erster Linie von Ihrer Situation und Ihren Erwartungen ab. Die Grundversicherung bietet den gleichen Versicherungsschutz für alle. Ergänzend dazu können Sie mit Zusatzversicherungen Ihren Versicherungsschutz individuell gestalten.

In diesem Leitfaden geben wir Antworten auf die folgenden Fragen: Wozu dienen Zusatzversicherungen in der Schweiz? Was sind die wichtigsten Versicherungsleistungen? Nach welchen Kriterien sollten Sie entscheiden?

Warum kann eine Zusatzversicherung sinnvoll sein?

Die Grundversicherung deckt die wichtigsten Gesundheitsleistungen ab. Diese sind gesetzlich festgelegt. Die Grundversicherung sorgt dafür, dass Sie die notwendigen medizinischen Leistungen erhalten. Bei der Aufnahme in die Grundversicherung spielt Ihr Gesundheitszustand keine Rolle. Bestimmte Kosten müssen Sie jedoch selbst tragen.

Hier kommen die Zusatzversicherungen ins Spiel.

Sie bieten Ihnen einen grösseren Versicherungsschutz, mehr Komfort oder Leistungen, die zu Ihrem Lebensstil passen.

Mit einer Zusatzversicherung können Sie zum Beispiel Ihren Versicherungsschutz bei einem Spitalaufenthalt verbessern, eine Kostenbeteiligung bei Brillen erhalten, sich bestimmte Leistungen der Komplementärmedizin erstatten lassen oder Ihren Schutz bei Auslandsreisen erweitern.

Mit anderen Worten: Die Zusatzversicherung ersetzt die Grundversicherung nicht, sondern ergänzt sie.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Die Zusatzversicherung ist freiwillig.
• Mit ihr erhalten Sie ein grösseres Leistungsspektrum als in der Grundversicherung.
• Jeder Vertrag ist anders: Der Versicherungsschutz variiert je nach Versicherer und gewählten Optionen.

Sind alle Zusatzversicherungen gleich?

Nein.

Das ist einer der wichtigsten Unterschiede zur Grundversicherung.

Die Leistungen der Grundversicherung sind im Bundesgesetz über die Krankenversicherung (KVG) festgelegt. Dagegen können die Versicherer frei entscheiden, wie sie ihre Zusatzversicherungen gestalten.

Versicherungsschutz, Aufnahmebedingungen, Leistungen und Service können also je nach Vertrag ganz unterschiedlich ausfallen.

Wenn Sie in der Schweiz eine Zusatzversicherung abschliessen wollen, sollten Sie zunächst die verfügbaren Angebote vergleichen. Achten Sie dabei nicht allein auf den Preis, sondern darauf, dass der Versicherungsschutz zu Ihren Bedürfnissen passt.

Die wichtigsten Zusatzversicherungen in der Schweiz

Bei Zusatzversicherungen gibt es eine Reihe von Angeboten, die unterschiedlichen Bedürfnissen gerecht werden.

Besserer Versicherungsschutz bei Spitalaufenthalten

Für manche Menschen sind die freie Arztwahl sowie der Komfort während eines Spitalaufenthalts wichtige Kriterien.

Je nach gewähltem Tarif kann eine Zusatzversicherung zum Beispiel bieten:

• Ein- oder Zweibettzimmer
• eine grössere Auswahl an Spitälern
• die freie Wahl des Arztes, der Sie operieren wird

Ambulante Behandlungen

Eine Zusatzversicherung kann auch bestimmte Leistungen übernehmen, die nicht im Zusammenhang mit einem Spitalaufenthalt stehen. Der Versicherungsumfang variiert je nach Versicherer.

Je nach Vertrag kann dies beispielsweise Folgendes umfassen:

• Kosten, die von der Grundversicherung nur begrenzt übernommen werden, etwa Transporte mit dem Ambulanzwagen oder Helikopter, Impfungen oder auch gynäkologische Untersuchungen
• bestimmte ästhetische Behandlungen wie die Korrektur von Narben
• bestimmte Medikamente, die von der Grundversicherung nur zum Teil oder gar nicht übernommen werden
• wertvolle Unterstützungsleistungen wie die Betreuung kranker Kinder oder auch die Hilfe im Haushalt

Komplementärmedizin

Viele Menschen möchten ihre medizinische Behandlung durch komplementärmedizinische Ansätze ergänzen, die von Therapeutinnen und Therapeuten angeboten werden. Dazu gehören zum Beispiel:

• Osteopathie
• Akupunktur
• Homöopathie
• Naturheilkunde

Manche Zusatzversicherungen übernehmen einen Teil der Kosten für solche Behandlungen, sofern diese die im Vertrag festgelegten Bedingungen erfüllen.

Brillen und Kontaktlinsen

Der Kauf einer Brille oder von Kontaktlinsen ist mit erheblichen Kosten verbunden. Die Grundversicherung übernimmt diese Kosten nur für Kinder oder für Erwachsene nur bei bestimmten Erkrankungen.

Bestimmte Zusatzversicherungen bieten eine Kostenbeteiligung für Sehhilfen, deren Höhe und Bedingungen im Vertrag festgelegt sind.

Zahnbehandlungen

In der Schweiz sind Zahnbehandlungen in der Regel nicht durch die Grundversicherung abgedeckt. Eine Zusatzversicherung kann sich unter anderem an folgenden Kosten beteiligen:

• jährliche Kontrolluntersuchungen und Dentalhygiene
• zahnärztliche Behandlungen, etwa die Behandlung von Karies
• kieferorthopädische Behandlungen, je nach Vertrag

Für Familien kann dieser Versicherungsschutz langfristig einen echten Vorteil darstellen.

Verbesserter Schutz auf Reisen

Wenn Sie regelmässig reisen, kann Ihnen eine Zusatzversicherung mehr Sicherheit bieten: Schliesslich deckt die Grundversicherung Notfallbehandlungen ausserhalb Europas nur in begrenztem Umfang ab.

Je nachdem, für welche Versicherungsleistungen Sie sich entscheiden, kann eine solche Zusatzversicherung mehr im Ausland entstandene medizinische Kosten übernehmen oder bestimmte Assistance-Leistungen vorsehen.

Wenn Sie häufiger Ihre Familie im Herkunftsland besuchen, kann dieser Schutz besonders nützlich sein.

Prävention und Wohlbefinden

Einige Zusatzversicherungen fördern auch die Prävention.

Manche beteiligen sich finanziell an gesundheitsfördernden Aktivitäten, dazu gehören zum Beispiel:

• bestimmte sportliche Aktivitäten oder Fitness-Abos
• Präventionsprogramme
• Gesundheitschecks
• Ersatzprodukte, die helfen, mit dem Rauchen aufzuhören

Der jeweilige Umfang variiert je nach Vertrag.

Welche Zusatzversicherung sollten Sie wählen?

Es gibt keinen Versicherungsschutz, der für alle ideal passt.

Die richtige Wahl hängt von Ihrem Lebensstil, Ihren Gewohnheiten und Ihren Plänen ab.

Sie kommen allein in die Schweiz

Wenn Ihr Budget begrenzt ist, kann ein Versicherungsschutz, bei dem ambulante Behandlungen oder Reisen im Mittelpunkt stehen, zunächst ausreichen.

Sie ziehen mit Ihrer Familie in die Schweiz

Mit Kindern ändern sich die Bedürfnisse schnell.

In einem solchen Fall kann ein Versicherungsschutz, der Zahnbehandlungen, Kieferorthopädie, Brillen oder bestimmte Vorsorgeleistungen umfasst, sinnvoll sein.

Sie reisen regelmässig

Ein erweiterter Versicherungsschutz im Ausland kann Ihnen bei unvorhergesehenen Ereignissen erhebliche Kosten ersparen.

Sie möchten mehr Komfort

Wenn Ihnen die freie Wahl des Arztes und des Spitals oder der Komfort während eines Spitalaufenthalts wichtig sind, ist eine Spitalversicherung sinnvoll.

Fünf Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie sich für eine Zusatzversicherung entscheiden

Bevor Sie die verschiedenen Angebote vergleichen, sollten Sie sich ein paar Minuten Zeit nehmen, um über Ihre Bedürfnisse nachzudenken.

Fragen Sie sich insbesondere:

• Welche Leistungen wären für mich tatsächlich nützlich?
• Reise ich oft?
• Habe ich besondere Bedürfnisse (Brille etc.)?
• Möchte ich alternative Behandlungsmethoden in Anspruch nehmen?
• Was sind meine Pläne für die nächsten Jahre?

Anhand dieser Fragen können Sie einen passenden Versicherungsschutz auswählen, anstatt für Leistungen zu bezahlen, die Sie vielleicht nie benötigen werden.

Was Sie vermeiden sollten

Gehen Sie nicht davon aus, dass die angebotenen Zusatzversicherungen überall gleich sind

Die Versicherer können Zusatzversicherungen mit unterschiedlichsten Leistungen anbieten.

Bevor Sie einen Vertrag abschliessen, sollten Sie sich Zeit nehmen und die Angebote entsprechend Ihren tatsächlichen Bedürfnissen vergleichen.

Treffen Sie die Wahl nicht ausschliesslich anhand der Prämie

Vielleicht ist die Prämie attraktiv – aber passt der Versicherungsschutz wirklich zu Ihrer Situation?

Der Vergleich der Leistungen ist genauso wichtig wie der Vergleich der Preise.

Warten Sie nicht ab, bis Sie eine Zusatzversicherung tatsächlich brauchen

Bei fast allen Zusatzversicherungen müssen Sie vorab einen Fragebogen zu Ihrem Gesundheitszustand ausfüllen. Bei einer Vorerkrankung kann der Versicherer einen Vorbehalt anbringen, der diese Krankheit von der Deckung ausschliesst, oder Ihnen den Vertrag sogar gänzlich verweigern.

Sie sollten sich deshalb bereits bei Ihrem Umzug in die Schweiz Gedanken über Ihre Bedürfnisse machen, anstatt abzuwarten, bis gesundheitliche Probleme auftreten.

Die häufigsten Fragen

Ist die Zusatzversicherung obligatorisch?

Nein. Nur die Grundversicherung ist obligatorisch.

Kann ich eine Zusatzversicherung auch später noch abschliessen?

Ja, aber der Abschluss könnte Ihnen verweigert werden, wenn Sie in der Zwischenzeit erkranken. Zudem gilt für bestimmte Zusatzversicherungen eine Altersgrenze für den Beitritt.

Kann ich mehrere Zusatzversicherungen wählen?

Ja. Sie können je nach Bedarf verschiedene Versicherungsleistungen kombinieren. Es kann jedoch sein, dass sich verschiedene Produkte in ihrem Leistungsangebot überschneiden. Achten Sie also darauf, sich nicht doppelt zu versichern.

Bieten alle Zusatzversicherungen die gleichen Leistungen?

Nein. Der Versicherungsschutz variiert je nach Vertrag und Versicherer.

Warum brauche ich eine Zusatzversicherung, wenn ich doch gesund bin?

Gerade wenn man bei guter Gesundheit ist, ist es sinnvoll, diejenigen Zusatzversicherungen abzuschliessen, die man für sinnvoll hält. So können Sie sicher sein, dass Sie aufgenommen werden und von der Zusatzversicherung profitieren, wenn Sie sie tatsächlich einmal brauchen.

Zusammengefasst

Mit einer Zusatzversicherung können Sie Ihren Versicherungsschutz an Ihren Lebensstil anpassen. Dabei gibt es die unterschiedlichsten Lösungen: besserer Schutz bei einem Spitalaufenthalt, umfassendere Kostenübernahme für medizinische Leistungen, Beteiligung an der Zahnbehandlung, Kostenerstattung für Brillen oder erweiterter Versicherungsschutz im Ausland.

Das Wichtigste: Wählen Sie diejenigen Zusatzversicherungen, die Ihren Erwartungen und Ihren Plänen entsprechen. Lassen Sie sich nicht nur von der Höhe der Prämie oder Ihrem aktuellen Gesundheitszustand leiten.

Wenn Sie die verschiedenen Lösungen im Bereich der Zusatzversicherungen in der Schweiz besser verstehen möchten oder Ratschläge im Hinblick auf Ihre individuelle Situation wünschen, bietet Ihnen die Groupe Mutuel gerne weiterführende Informationen und Beratungen für eine fundierte Entscheidung.