Krankenversicherung in der Schweiz: ein Leitfaden für einen guten Start in Ihr neues Leben

Der Umzug in die Schweiz ist ein wichtiger Schritt in Ihrem Leben. Behördengänge, Sprachbarrieren, Wohnungssuche und das Kennenlernen einer neuen Umgebung können dazu führen, dass man sich ein wenig verloren fühlt. Dabei ist einer der ersten Schritte von grosser Bedeutung: die Wahl Ihrer Krankenversicherung.

Im Gegensatz zu vielen anderen Ländern ist in der Schweiz jede Person selbst dafür verantwortlich, eine eigene Krankenversicherung abzuschliessen. Das kann auf den ersten Blick komplex wirken. Es gibt aber einige einfache Prinzipien.

In diesem Leitfaden erfahren Sie, wie das Krankenversicherungssystem in der Schweiz funktioniert, was die Grundversicherung abdeckt, wozu Zusatzversicherungen dienen und was Sie bei der Wahl eines für Ihre Situation geeigneten Versicherungsschutzes beachten sollten.

Wie funktioniert das Krankenversicherungssystem in der Schweiz?

Das Schweizer System basiert auf einem einfachen Prinzip: Jede in der Schweiz lebende Person muss eine Grundversicherung abschliessen.

Ziel ist es, jedem den Zugang zu einer hochwertigen medizinischen Versorgung zu gewährleisten, unabhängig von Alter, Gesundheitszustand oder Einkommen. Dieses Solidaritätsprinzip bildet eine der Grundlagen des Schweizer Gesundheitssystems.

Im Gegensatz zu anderen Ländern, in denen die Krankenversicherung direkt vom Staat oder vom Arbeitgeber finanziert wird, wählt jeder Einwohner der Schweiz seinen Versicherer frei aus und zahlt eine monatliche Prämie. Je nach Einkommen gewähren die Kantone eine Prämienverbilligung, manchmal jedoch nur auf Antrag der versicherten Person. Aus diesem Grund ist es wichtig, sich frühzeitig mit dem Thema zu befassen.

Eine obligatorische Versicherung für alle

Wenn Sie sich in der Schweiz niederlassen, haben Sie ab Ihrer Ankunft drei Monate Zeit, eine Grundversicherung abzuschliessen. Diese gilt dann rückwirkend ab dem Tag Ihrer Einreise in die Schweiz.

Diese Verpflichtung betrifft die meisten Personen, die sich dauerhaft im Land aufhalten, seien es Arbeitnehmer, Studierende, Familien oder Rentner.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Die Grundversicherung ist in der Schweiz obligatorisch.
• Sie können Ihren Versicherer frei wählen.
• Sie müssen innerhalb von drei Monaten nach Ihrem Zuzug eine Grundversicherung abschliessen.
• Der Versicherungsschutz gilt rückwirkend ab dem Datum Ihrer Ankunft in der Schweiz.

Die Grundversicherung: unverzichtbar

Die Grundversicherung, auch KVG genannt, bildet das Fundament des Gesundheitssystems in der Schweiz.

Sie soll dafür sorgen, dass jeder bei Bedarf die notwendige medizinische Versorgung erhält.

Unabhängig davon, für welche Versicherungsgesellschaft man sich entscheidet: Der Leistungsumfang ist gesetzlich festgelegt. Zwei unterschiedliche Versicherer erstatten also die gleichen Grundleistungen, unabhängig von Ihrem Gesundheitszustand. Was hingegen variieren kann: die Prämien, die angebotenen Versicherungsmodelle oder die Servicequalität. Manche Versicherer bieten zudem Vergünstigungen an, etwa für kinderreiche Familien.

Was deckt die Grundversicherung ab?

Die Grundversicherung übernimmt insbesondere folgende Leistungen:

• Arztbesuche
• die von einem Arzt verordneten Behandlungen (Psychotherapie, Kur etc.)
• die von einem Arzt verordneten und in den offiziellen Listen aufgeführten Medikamente
• Spitalbehandlungen, wobei der im jeweiligen Wohnkanton geltende Tarif zur Anwendung kommt
• die von einem Arzt verordneten medizinischen Untersuchungen (CT/MRT, Blutuntersuchungen etc.)
• Leistungen im Zusammenhang mit der Mutterschaft
• bestimmte Präventionsmassnahmen

Diese Versicherung garantiert allen Versicherten den Zugang zu einer medizinischen Grundversorgung.

Was die Grundversicherung nicht immer abdeckt

Bestimmte Leistungen werden nicht oder nur eingeschränkt übernommen.

Dies gilt insbesondere für:

• bestimmte komplementärmedizinische Behandlungen
• Brillen und Kontaktlinsen für Erwachsene (mit Ausnahmen)
• allgemeine zahnärztliche Behandlungen
• Spitalaufenthalt in einem Ein- oder Zweibettzimmer
• freiwillige Behandlungen ausserhalb der Schweiz und Notfallbehandlungen ausserhalb Europas

Für genau diese Aspekte gibt es die Zusatzversicherungen.

Franchise und Selbstbehalt: zwei Begriffe, die man kennen sollte

Wenn Sie Ihre Grundversicherung in Anspruch nehmen, müssen Sie einen Teil der Kosten selbst tragen.

Franchise

Die Franchise entspricht dem von Ihnen gewählten jährlichen Betrag, den Sie selbst bezahlen, bevor Ihre Versicherung Behandlungskosten erstattet.

Je höher die Franchise, desto tiefer in der Regel die monatliche Prämie. Umgekehrt führt eine tiefere Franchise dazu, dass Sie monatlich eine höhere Prämie zahlen. Bei einer teuren Behandlung fallen dafür Ihre Kosten geringer aus.

Für welche Franchise Sie sich entscheiden, hängt in erster Linie von Ihrem Gesundheitszustand und Ihrem Budget sowie davon ab, wie häufig Sie zum Arzt gehen.

Selbstbehalt

Sobald die Franchise erreicht ist, müssen Sie sich an den weiteren medizinischen Kosten mit einem Selbstbehalt von 10% beteiligen, bis zu einem gesetzlich festgelegten jährlichen Höchstbetrag.

Mit anderen Worten: Die Grundversicherung erstattet den Grossteil der Kosten, doch der Rest geht zu Ihren Lasten. Wie gross dieser Rest ist, hängt von Ihrem Vertrag und den gesetzlichen Obergrenzen ab.

Grundversicherung und Zusatzversicherung: Wo liegen die Unterschiede?

Sie klingen ähnlich, decken aber ganz unterschiedliche Bedürfnisse ab.

Zusammenfassend lässt sich sagen: Die Grundversicherung sorgt für den wesentlichen Gesundheitsschutz, während die Zusatzversicherung dies individuell ergänzt.

Warum kann eine Zusatzversicherung sinnvoll sein?

Die Bedürfnisse in Fragen der Gesundheit ändern sich im Laufe des Lebens.

Mit einer Zusatzversicherung können Sie die Leistungen der Grundversicherung ergänzen und von einem Versicherungsschutz profitieren, der besser auf Ihre Situation abgestimmt ist.

Je nach gewähltem Vertrag kann dies insbesondere Folgendes umfassen:

• besserer Versicherungsschutz bei Auslandaufenthalten
• Kostenübernahme für Komplementärmedizin (z. B. Osteopathie)
• Kostenbeteiligung bei Zahnbehandlungen oder auch bei Brillen oder Kontaktlinsen
• Präventionsmassnahmen (z. B. Vorsorgeuntersuchungen oder Impfungen)
• Spitalaufenthalt in einem Ein- oder Zweibettzimmer
• Zuschüsse für bestimmte Aktivitäten, die der Gesundheit und dem Wohlbefinden dienen (z. B. Fitness-Abos oder sportliche Aktivitäten)

Nicht alle Zusatzversicherungen bieten die gleichen Leistungen an. Sie sollten deshalb die verfügbaren Lösungen mit dem vergleichen, was Sie tatsächlich benötigen.

Die häufigsten Fragen

Ist die Grundversicherung in der Schweiz obligatorisch?

Ja. Jeder, der sich für mehr als drei Monate in der Schweiz niederlässt, muss eine Grundversicherung abschliessen.

Kann ich meinen Versicherer frei wählen?

Ja. Sie entscheiden, welchen Versicherer Sie möchten.

Sind die Leistungen der Grundversicherung überall gleich?

Ja. Sie sind im Bundesgesetz über die Krankenversicherung (KVG) festgelegt und daher unabhängig vom Versicherer immer gleich.

Ist die Zusatzversicherung obligatorisch?

Nein. Sie ist freiwillig und ermöglicht es, die Grundversicherung ganz nach Ihren Bedürfnissen zu ergänzen.

Kann ich die Versicherung wechseln?

Ja. Es ist möglich, den Versicherer zu wechseln oder bestimmte Vertragsbestandteile zu ändern. In der Regel ist dies einmal pro Jahr möglich, vorbehaltlich der geltenden Fristen und Bedingungen. Die meisten Zusatzversicherungen sehen eine anfängliche Laufzeit von 3 Jahren vor; danach verlängern sie sich stillschweigend von Jahr zu Jahr.

Zusammengefasst

Wahrscheinlich unterscheidet sich das Schweizer Krankenversicherungssystem von dem Ihres Heimatlandes. Es basiert aber auf einfachen Prinzipien: Es gibt eine obligatorische Grundversicherung, die den Zugang zu grundlegenden Gesundheitsleistungen gewährleistet, und mit Zusatzversicherungen können Sie Ihren Versicherungsschutz individuell an Ihren Lebensstil anpassen.

Nehmen Sie sich die Zeit, diese Unterschiede zu verstehen. So können Sie bereits bei Ihrer Ankunft in der Schweiz eine fundierte Entscheidung treffen und profitieren von einem Versicherungsschutz, der genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.

Wenn Sie weitere Informationen zu verschiedenen Lösungen für die Krankenversicherung wünschen oder Unterstützung bei Ihrer Wahl benötigen, hilft Ihnen die Groupe Mutuel dabei gerne mit Informationen und Beratung.