Assicurazione complementare in Svizzera: come scegliere la copertura più adatta alla tua nuova vita

Appena arrivi in Svizzera ti accorgi subito che l’assicurazione malattia di base è obbligatoria. Ma sentirai parlare anche di assicurazione complementare, reparto privato in ospedale, medicina complementare o copertura all’estero. Serve davvero un’assicurazione complementare? E, se sì, quale scegliere?

L’assicurazione complementare è facoltativa: la risposta dipende soprattutto dalla tua situazione e dalle tue aspettative. A differenza dell’assicurazione di base, che offre una copertura identica per tutti, le assicurazioni complementari ti permettono di personalizzare la protezione e completare la copertura di base.

In questa guida scopri a cosa servono le assicurazioni complementari in Svizzera, quali sono le principali coperture disponibili e i criteri per fare una scelta consapevole.

Perché valutare un’assicurazione complementare?

L’assicurazione malattia di base copre le cure essenziali definite dalla legge. Garantisce l’accesso alle prestazioni mediche necessarie indipendentemente dallo stato di salute, ma alcune spese restano a carico dell’assicurato.

È qui che entra in gioco l’assicurazione complementare.

Il suo obiettivo è semplice: darti una copertura più ampia, più comfort o prestazioni adatte al tuo stile di vita.

A seconda della formula scelta, può per esempio migliorare la copertura in caso di ricovero, contribuire alle spese per gli occhiali, rimborsare alcuni medicinali della medicina complementare o rafforzare la protezione quando viaggi all’estero.

In altre parole, l’assicurazione complementare non sostituisce l’assicurazione di base: la integra.

Da ricordare

• L’assicurazione complementare è facoltativa.
• Va oltre le prestazioni previste dall’assicurazione di base.
• Ogni contratto è diverso: le coperture variano da un assicuratore all’altro e in base alle opzioni scelte.

Tutte le assicurazioni complementari sono identiche?

No.

È una delle principali differenze rispetto all’assicurazione di base.

Le prestazioni dell’assicurazione di base sono stabilite dalla Legge federale sull’assicurazione malattie (LAMal). Quelle delle assicurazioni complementari, invece, sono definite liberamente dagli assicuratori.

Coperture, condizioni di ammissione, prestazioni e servizi possono quindi variare da un contratto all’altro.

Prima di stipulare un’assicurazione complementare in Svizzera è quindi importante confrontare le soluzioni disponibili e scegliere una copertura adatta alle proprie esigenze, invece di guardare solo al prezzo.

Le principali assicurazioni complementari in Svizzera

Non esiste un’unica assicurazione complementare, ma diverse coperture per esigenze diverse.

Una copertura migliore in caso di ricovero

Per alcune persone la libera scelta del medico e il comfort durante una degenza in ospedale sono criteri importanti.

A seconda della formula scelta, un’assicurazione complementare può offrire:

• una camera a uno o due letti;
• una scelta più ampia di ospedali e cliniche;
• la libera scelta del medico che eseguirà l’intervento.

Le cure ambulatoriali

Un’assicurazione complementare può coprire anche i costi di alcune prestazioni che non riguardano un ricovero. Le coperture variano da un assicuratore all’altro.

A seconda del contratto, può trattarsi per esempio di:

• spese coperte solo in parte dall’assicurazione di base, come il trasporto in ambulanza o in elicottero, le vaccinazioni o gli esami ginecologici;
• alcuni trattamenti estetici, come la correzione delle cicatrici;
• alcuni farmaci coperti solo in parte, o per niente, dall’assicurazione di base;
• servizi di assistenza utili, come la custodia dei bambini malati o l’aiuto domiciliare.

La medicina complementare

Molte persone vogliono completare le cure con approcci complementari offerti da terapeuti, come per esempio:

• l’osteopatia;
• l’agopuntura;
• l’omeopatia;
• la naturopatia.

Alcune assicurazioni complementari contribuiscono alle spese di questi trattamenti, se rispettano le condizioni previste dal contratto.

Occhiali e lenti a contatto

Occhiali e lenti a contatto sono una spesa importante, e l’assicurazione di base la copre solo per i bambini o, per gli adulti, solo in presenza di determinate patologie.

Alcune assicurazioni complementari prevedono un contributo alle spese per occhiali e lenti, secondo importi e condizioni definiti nel contratto.

Le cure dentistiche

In Svizzera le cure dentistiche in genere non sono coperte dall’assicurazione di base. Un’assicurazione complementare può contribuire alle spese, in particolare per:

• le visite di controllo annuali e l’igiene dentale;
• i trattamenti odontoiatrici, come la cura delle carie;
• l’ortodonzia, a seconda del contratto.

Per le famiglie questa copertura può essere un vero vantaggio nel lungo periodo.

Una protezione rafforzata quando viaggi

Se viaggi spesso, un’assicurazione complementare può darti più tranquillità, perché fuori dall’Europa l’assicurazione di base copre le cure d’urgenza solo in misura limitata.

A seconda delle garanzie scelte, può prevedere una copertura migliore delle spese mediche sostenute all’estero o alcune prestazioni di assistenza.

Per chi è appena arrivato e torna regolarmente a trovare la famiglia nel Paese d’origine, questa protezione può essere particolarmente utile.

Prevenzione e benessere

Oggi alcune assicurazioni complementari incoraggiano anche la prevenzione.

Possono offrire un contributo per attività che favoriscono la salute, come per esempio:

• attività sportive o abbonamenti in palestra;
• programmi di prevenzione;
• check-up;
• prodotti per smettere di fumare.

Questi vantaggi variano da un contratto all’altro.

Quale assicurazione complementare scegliere in base alla propria situazione?

Non esiste una copertura ideale per tutti.

La scelta giusta dipende dal tuo stile di vita, dalle tue abitudini e dai tuoi progetti.

Arrivi in Svizzera senza famiglia

Se il budget è limitato, in un primo momento può bastare una copertura mirata alle cure ambulatoriali o ai viaggi.

Ti trasferisci con la famiglia

Con i bambini le esigenze cambiano in fretta.

Una copertura che includa cure dentistiche, ortodonzia, occhiali o alcune prestazioni di prevenzione può dare più tranquillità.

Viaggi spesso

Una copertura rafforzata all’estero può evitarti spese ingenti in caso di imprevisti.

Cerchi più comfort

Se la libera scelta del medico e dell’ospedale o il comfort durante una degenza sono importanti per te, un’assicurazione ospedaliera complementare può fare al caso tuo.

Cinque domande da farsi prima di scegliere un’assicurazione complementare

Prima di confrontare le offerte, prenditi qualche minuto per riflettere sulle tue esigenze.

Chiediti in particolare:

• Quali prestazioni mi servirebbero davvero?
• Viaggio spesso?
• Ho esigenze particolari (occhiali, dentista, ecc.)?
• Vorrei ricorrere alla medicina complementare?
• Quali sono i miei progetti per i prossimi anni?

Rispondere a queste domande ti permette di scegliere una copertura adeguata, invece di pagare per prestazioni di cui potresti non avere mai bisogno.

Gli errori più frequenti

Pensare che le assicurazioni complementari siano tutte uguali

Gli assicuratori sono liberi di proporre assicurazioni complementari con prestazioni molto diverse tra loro.

Prima di firmare una polizza, prenditi il tempo di confrontarle in base alle tue esigenze reali.

Scegliere solo in base al premio

Un premio allettante non vuol dire che la copertura sia adatta alla tua situazione.

Confrontare le prestazioni conta quanto confrontare il prezzo.

Aspettare di averne bisogno

Quasi tutte le assicurazioni complementari si possono stipulare solo compilando un questionario sullo stato di salute. In caso di malattia preesistente, l’assicuratore può escluderla dalla copertura con una riserva, o addirittura rifiutare del tutto il contratto.

Meglio quindi riflettere sulle proprie esigenze fin da quando ci si stabilisce in Svizzera, invece di aspettare che compaiano problemi di salute.

Domande frequenti

L’assicurazione complementare è obbligatoria?

No. È obbligatoria solo l’assicurazione malattia di base.

Posso stipulare un’assicurazione complementare in un secondo momento?

Sì, ma potrebbe esserti rifiutata se nel frattempo ti ammali. Inoltre alcune assicurazioni complementari prevedono un limite di età per l’ammissione.

Posso scegliere più assicurazioni complementari?

Sì. Puoi abbinare diverse coperture in base alle tue esigenze. Può capitare però che prodotti diversi coprano in parte le stesse prestazioni: fai attenzione a non avere una doppia copertura.

Tutte le assicurazioni complementari offrono le stesse prestazioni?

No. Le garanzie variano da un contratto all’altro e da un assicuratore all’altro.

Mi serve un’assicurazione complementare se sono in buona salute?

È proprio quando si è in buona salute che conviene stipulare le assicurazioni complementari adatte alle proprie esigenze. Così si ha la certezza di essere accettati e di poterne beneficiare quando serviranno.

In sintesi

L’assicurazione complementare ti permette di adattare la copertura sanitaria al tuo stile di vita. Che si tratti di una protezione maggiore in caso di ricovero, di cure coperte meglio, di un contributo alle spese dentistiche, di un rimborso per gli occhiali o di una copertura rafforzata all’estero, le soluzioni sono tante.

L’importante è scegliere assicurazioni complementari in linea con le tue aspettative e i tuoi progetti, senza farti guidare solo dall’importo del premio o dal tuo stato di salute attuale.

Se vuoi scoprire le diverse soluzioni complementari o ricevere consigli per individuare la copertura più adatta alla tua situazione, il Groupe Mutuel mette a disposizione informazioni e un supporto personalizzato per aiutarti a fare una scelta consapevole sulle tue assicurazioni complementari in Svizzera.